Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком. При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно? Суть ипотечного кредитования и права каждой из сторон Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

Нужно ли платить налог при дарении

Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

• такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
• новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
• сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.

Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении. При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2018 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру?

Инфо

Бесплатными являются:

• непосредственно акт передачи квартиры в дар от одного близкого родственника – другому;
• выдача согласия банка-кредитора.

Вносить оплату придется:

1. если дарение происходит между не близкими родственниками или чужими людьми. В договоре прописывают, какая из сторон оплачивает 13-процентную пошлину от стоимости квартиры;
2. государственную пошлину в 2 500 рублей в пользу Росреестра;
3. нотариальные услуги, если к ним прибегли.

В какие сроки проходит сделка? Поданное заявление на получение согласия залогодержателя должно быть рассмотрено в срок от трех до пяти рабочих дней. Сразу после получения письменного разрешения можно начинать акт дарения квартиры.

Forbidden

Наверняка откажут в следующих случаях:

1. клиент неаккуратно вносит платежи по кредиту, имели место просрочки и задержки во внесении платежей;
2. объем выплаченной суммы представляет небольшую часть по сравнению с полной стоимостью квартиры;
3. при составлении договора ипотечного кредита в него был внесен прямой запрет на сделки до полного погашения суммы;
4. одаряемый не является гражданином России, или не зарегистрирован в области расположения банка и ипотечной квартиры;
5. предполагаемый заемщик не изъявляет готовности оплатить задолженности по коммунальным услугам, если таковые имеются;
6. документами зафиксирована частая смена рабочего места одаряемого, что вызывает сомнения в неизменной его платежеспособности;
7. другие причины, которые банк сочтет существенными.

Важно! Обжаловать решение банка можно в судебном порядке.

Дарение квартиры по ипотеке

Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту. Существует определенный порядок оформления сделки, который включает в себя следующие этапы:

1. Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
2. Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
3. Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
4. В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.

Договор дарения не требует нотариального заверения и может быть составлен в произвольной форме, однако, лучше всего воспользоваться стандартным образцом, чтобы исключить возможные неточности из-за чего сделка будет признана ничтожной.

Нужно ли и на каких основаниях платится налог на квартиру с дарственной?

Возможно ли дарение квартиры, взятой в ипотеку? Согласно ст. 37 Федерального закона «Об ипотеке», владелец квартиры вправе передать свое имущество в качестве дара, но только с согласия кредитора. Чаще всего, банки заведомо прописывают в ипотечном договоре пункт, по которому жилье не может быть передано по дарственной, поскольку такая сделка считается высокорискованной. Такой подход объясняется тем, что при передаче имущества в дар, кредитор потеряет часть своих прав на эту недвижимость.
В том случае, если собственник жилплощади оформил акт дарения без согласия банка, последний вправе назначить санкции в виде признания документа недействительным, либо досрочной выплаты всей суммы долга по кредиту. Если, покупая квартиру, заемщик заведомо знает, что будет передавать ее в дар, то следует позаботиться о включении в кредитный договор такого пункта.

Квартира в ипотеке: можно ли оформить дарственную?

Важно

Когда сделка проводится между гражданами, находящимися в родственных отношениях, то налогооблагаемой не является. Если одариваемое лицо пожелает продать полученное имущество ранее, чем через три года после получения квартиры, то оно обязано будет оплатить подоходный налог с той стоимости жилища, которая превышает 1 млн. рублей. Что касается госпошлины, то согласно законодательству, за регистрацию стороны уплачивают 2 000 рублей.

При каких условиях можно оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

Кто не может является дарителем или одаряемым? Многие считают процедуру дарения одной из самых простых юридических операций с недвижимостью, которая предполагает, что участвовать в ней может любой желающий гражданин. При этом, в качестве одаряемого может оказаться даже гражданин другого государства. Несмотря на кажущуюся универсальность сделки, она может осуществляться не всеми гражданами. Дарителем не может являться лицо, признанное недееспособным, а также лицо, не достигшее 14-летнего возраста. В схожих случаях, как правило, в роли дарителей выступают опекуны владельцев собственности. Типичные ошибки и ответственность Оформление договора дарения может вызвать некоторые трудности.


Одно из распространенных нарушений, которые встречаются в документах такого рода — это указание не безвозмездности сделки. Например, когда одаряемый должен ухаживать за дарителем до его смерти.

Налог по дарственной на квартиру: оплата, особенности и оформление договора

В обоих случаях от стоимости квартиры берется 13%, что и составляет сумму сбора. При этом в целях уклонения от уплаты платежа, нередко в договоре указывается заведомо заниженная цена на жилье. В этом случае, сотрудник инспекции, который будет принимать документы, обратит на это внимание.

Внимание

В подобных случаях за основу берется кадастровая стоимость.

• Определение цены на жилье может быть закреплено актом оценки. Для этого следует заказать проведение оценки в специализированной оценочной компании.
• Как снизить сумму платежа? Вы уже знаете, нужно ли платить налог на подаренную квартиру. Поговорим о том, как уменьшить налоговую базу. Необходимо понимать, что после следки, одаряемый должен сам обратиться в налоговый орган и предоставить документ о стоимости на квартиру.

Если пункты его не противоречат федеральному законодательству, именно они имеют приоритет. Будучи в курсе деталей ипотечного законодательства, вести конструктивный диалог с залогодержателем будет проще. Получаем согласие Обязательным предварительным условием для составления договора является получение решения банка об одобрении отчуждения предмета ипотеки у заемщика.
А подобное согласие почти невозможно получить без озвучивания веских причин, по которым акт дарения необходим и полезен, банку, в том числе. Такой причиной может стать доказанное состояние нездоровья дарителя, его очевидная финансовая несостоятельность по сравнению с положением одаряемого. Решение, принимаемое банковской организацией, будет соответствовать требованиям статьи 38 закона №102 и основываться на составленном при оформлении ипотеки соглашении.