Но если такая обязанность все же возложена на агента, то при ее неисполнении клиент имеет право требовать:

• возврата суммы, превышающей сумму долга клиента;
• применения мер ответственности (возмещение убытков; взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ).

Обязанности клиента по договору финансирования под уступку денежного требования. Клиент по договору о факторинге обязан: 1. Уступить финансовому агенту денежное требование, являющееся предметом договора. Клиент обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие уступаемое требование, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (текст договора, заключенного с должником; документы, подтверждающие факт поставки товара, выполнения работ, оказания услуг; информацию о встречных требованиях должника и т.д.).

30. договор финансирования под уступку денежного требования.

Уступка денежного требования клиентом финансовому агенту может использоваться также как способ обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (например, при получении кредита от банка). Разновидностями договора об уступке денежного требования является форфейтинг (когда банк берет на себя особые риски исполнения денежных требований, в том числе валютные риски) и учет векселей.

Инфо

Различают также, два вида факторинга: конвенционный (широкий) и конфиденциальный (ограниченный). Определение. Это договор о принятии банком денежных средств от вкладчика с обязательством возврата и уплаты вознаграждения в процентах от суммы вклада.

Важно

Юридические признаки. 1. Правовая природа — оказание финансовых услуг в виде кредитования банка и обеспечения банком сохранности и доходности денежных средств вкладчика. 2. Субъектный состав. Стороны договора: банк и вкладчик.

Договор финансирования под уступку денежного требования

Мотивы заключения договора факторинга у индивидуального предпринимателя сводились к тому, что он не обладает достаточным штатом юристов, которые занялись бы судебным процессом по взысканию суммы долга, и не располагает временем для ожидания такого возврата денежных средств. Он считает, что ему выгоднее «продать» свои требования пусть и за меньшую сумму, но которую он пустит сразу в оборот и получит прибыль хотя бы от этой суммы.
Финансовый клиент чаще всего руководствуется соображениями о взыскании полной суммы долга и получении прибыли в виде разницы между профинансированной суммой клиенту и взысканной суммой требований с должника. В приведенном примере — 1 млн руб. Именно поэтому п.
1 ст.

Гражданское право россии

С точки зрения распределения прав и обязанностей он односторонне обязывающий, ибо права в этом договоре имеет только вкладчик, не неся никаких обязанностей, а обязанности возложены на банк. 6. Возмездность договора банковского вклада выражается в получении материальной выгоды обеими сторонами: банк — в виде кредита, вкладчик — в процентах от суммы вклада.
Размер процентов указывается в договоре в соответствии с размером, устанавливаемым Банком. 7. Письменная форма договора банковского вклада обязательна, она выражается в виде отдельного документа (сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат).
8.

Внимание

Договор банковского вклада — свободно заключаемый. 9. Договор банковского вклада с гражданином является публичным и подпадает под действие Закона «О защите прав потребителей».

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)

Агросоюз» (поставщика) переходит к банку (фактору) в момент подписания фактором заявки поставщика на предоставление финансирования. Дополнительным соглашением к договору факторинга установлен размер досрочных платежей, подлежащих перечислению фактором поставщику в счет уступаемых фактору требований к обществу «Метро Кэш энд Керри» но договору поставки — 80% от суммы уступаемых требований.

В результате ООО «Р.О.С. Агросоюз» уступило банку требования на общую сумму более 14 млн руб. В периоде сентября 2007 г. по июнь 2008 г. обществом «Р.О.С.

Агросоюз» поставлен в адрес ООО «Метро Кэш энд Керри» товар на общую сумму 14 млн руб. В период с сентября по декабрь 2007 г. обществом «Метро Кэш энд Керри» полученный товар оплачен банку частично на сумм}’ 7,5 млн руб.

По состоянию на 10 июля 2008 г.

27.4. финансирование под уступку денежного требования

При нарушении финансовым агентом этого правила клиент имеет право потребовать применения меры ответственности (возмещение убытков). В случае последующей уступки денежного требования, разрешенной договором, финансовый агент, уступающий требование, выступает в роли клиента в отношениях с другим финансовым агентом, приобретающим требование.

Соответственно этому их права и обязанности, а также права и обязанности должника регулируются положениями главы 43 ГК РФ. 4. Предоставить должнику по его просьбе доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Закон обязывает финансового агента предоставить по просьбе должника в разумный срок доказательство того, что уступка денежного требования действительно имела место (п. 2 ст. 830 ГК РФ). Таким доказательством может служить, прежде всего, текст договора между клиентом и финансовым агентом.

Банк вправе заключить договоры банковского вклада с физическими лицами при соблюдении следующих условий: если после государственной регистрации банка прошло не менее двух лет и при наличии специальной лицензии от Центрального Банка на этот вид деятельности. Вкладчиками могут быть как физические, так и юридические лица.

3.

Объект договора. Юридическим объектом являются действия банка по обеспечению сохранности и доходности вклада, его возврату и выплате вознаграждения в виде процентов от суммы вклада. Материальный объект этого договора — денежные средства, как в рублях, так и в валюте, они могут вноситься как наличными, так и в безналичной форме.

4. Этот договор является реальным, так как возникает только после внесения денежных средств в банк. 5.

Финансирование под уступку денежного требования

Фактор также рискует, поскольку нет гарантии реального взыскания сполна по переданному ему денежному требованию, но вместе с тем, появляется возможность получить доход. 8. Особенностью этого договора является необходимость уведомления должника финансовым агентом или первоначальным кредитором (клиентом) о передаче требования другому лицу.
9. Для договора факторинга установлено особое правило о рамках ответственности клиента по передаваемому денежному обязательству. Он отвечает за действительность денежного требования (т.е. за его правомерность и обоснованность), но не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником передаваемого требования (ст.827 ГК). Однако договором может быть предусмотрено и иное. 10.
Неисполнение клиентом обязанности по уведомлению должника освобождает последнего от необходимости платить новому кредитору. Исполнение обязательства первоначальному кредитору (клиенту) считается в этом случае исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ). Должник может потребовать от агента предоставления доказательств того, что уступка требования реально имела место. Отказ фактора от исполнения этой обязанности также восстанавливает право должника произвести платеж своему клиенту.

По закону в процессе осуществления платежа финансовому агенту должник может предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом. Причем этот зачет производится в соответствии со ст.

386, 410-412 ГК РФ. Кроме того, здесь закон говорит о «покупке» требования клиента финансовым агентом (п. 1 ст. 831 ГК РФ).

Предметом уступки может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил, так и такое, по которому право на получение денежных средств возникнет в будущем (будущее требование). Не допускается передача денежного требования, неразрывно связанного с личностью кредитора (алименты и т.п.) — ст.

383 ГК. 4. Договор факторинга может быть реальным и консенсуальным. 5. Он является возмездным. 6. Это двусторонне обязывающий договор. 7. Для этого договора характерен особый признак — рискованность. Каждая из сторон в этом договоре несет определенный риск. Клиент — в том, что денежная сумма, которую он получает за уступленное денежное требование, меньше этого требования и не исключено, что он мог бы впоследствии получить удовлетворение денежного требования в полном размере, но, однако, это точно неизвестно.

Виды договоров банковского вклада: до востребования, срочный, условный, вклад в пользу третьего лица и др. По срочным вкладам устанавливается процент больше, чем по вкладам до востребования, если вкладчик не потребует возврата вклада до установленного срока.

Вклад, внесенный в пользу третьего лица, порождает права этого лица с момента предъявления им первого требования (с предъявлением документа, удостоверяющего личность), а до выражения третьим лицом намерения распоряжаться вкладом (обращение в банк с предъявлением документа, удостоверяющего личность) права по распоряжению вкладом сохраняются у лица, внесшего вклад. Гарантии прав вкладчика. 1. Банк обязан вернуть вклад по первому требованию вкладчика, независимо от того, является ли вклад срочным или дл востребования. 2.

Финансовый агент обязан осуществить финансирование клиента путем передачи ему цены договора (денежных средств). Такое финансирование может осуществляться в виде передачи (перечисления) клиенту денежных сумм в обмен на состоявшуюся уступку (единовременно или отдельными частями) либо в виде открытия ему кредита, обеспеченного возможной в будущем уступкой права требования.

Реальный договор, чье вступление в силу связывается с финансированием, такую обязанность не предусматривает. Она возникает либо в консенсуальном договоре, либо в реальном договоре, заключаемом с момента передачи требования. При неисполнении финансовым агентом обязанности по финансированию клиента клиент вправе требовать применения мер ответственности (возмещение убытков, уплата процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ при просрочке и т.д.). Кроме того, в данной ситуации возможно применение правила п. 2 ст. 833 ГК.