Условия расторжения договора факторинга Текстом документа должно предусматриваться как заключение, так и возможное расторжение договора. В качестве условий прекращения факторинговых отношений могут быть прописаны следующие обстоятельства:

1. Взаимное соглашение сторон.
2. Одностороннее желание поставщика. Причиной может быть получение согласия покупателя на предварительную оплату или отказ кредитора от сотрудничества с данным юридическим лицом.
3. Обоснованный отказ отдела факторинга банка. О таком решении клиент должен быть письменно уведомлен в срок, указанный в договоре.
4. Фактическая неплатежеспособность поставщика или угроза его банкротства.

Расторжение договора влечет за собой следующие последствия. При первых двух обстоятельствах (то есть полной или частичной инициативе клиента) поставщиком изыскиваются альтернативные источники средств.

Договор факторинга: виды, условия, образцы

Важно

Предмет договора о факторинге должен обладать свойством определенности или потенциальной определимости. Существующее требование должно быть отражено в договоре с той степенью конкретности, которая позволяла бы выделить его (идентифицировать) из ряда других требований клиента уже в момент заключения договора. Будущее требование должно приобрести определенность не позднее чем в момент его возникновения.

Отличия уступки требования (цессии) от договора факторинга

Внимание

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения. При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, то она вступает в силу после наступления этого события.

Предмет договора факторинга

Например, та же строительная фирма получила в банке кредит, однако займодавец усомнился в ее платежеспособности и в качестве средства обеспечения возврата кредита затребовал предоставления каких-либо гарантий. Такой гарантией, в частности, могут стать права требования фирмы к заказчикам строительных объектов. Если фирма и банк заключат договор факторинга, то в случае невозврата фирмой в обусловленный договором кредита срок заемной суммы банк приобретет права требования к заказчикам фирмы по оплате приобретенных ими объектов строительства.


Нужно сказать, что обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать в себя не только собственно само финансирование, но и предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (п.2 ст.824 ГК).

Права сторон по договору факторинга

• Предмет договора: полное описание уступаемого денежного требования задолженности (уже существующей или планируемой).
• Сумма сделки.
• Размер аванса (если он предусмотрен договором).
• Признаки идентификации денежных требований (их чаще всего несколько, и все их необходимо различать).
• Срок платежа.
• Комиссионный сбор, взимаемый за обработку накладных или счетов-фактур.
• Доля уступаемых прав.
• Размер процентной ставки.
• Дополнительные услуги и плата за них.
• Регресс или его отсутствие.
• Ответственность сторон в случае неисполнения договорных условий.
• Обязательство не составлять договор по этой поставке с другими банками.

И прочие условия, признанные сторонами важными.

Существенные условия договора факторинга

После заключения договора агент направил уведомление должнику о том, что теперь он является его новым кредитором. В ответ должник сообщил, что, согласно имеющейся у него информации, на АО недавно прошла реорганизация в форме выделения, в результате которой создано несколько юридических лиц, одному из которых и переданы все права и обязанности, вытекающие из данного договора поставки. Когда финансовый агент потребовал от клиента документы о реорганизации, то оказалось, что информация, полученная от должника, соответствует действительности, и что АО не имело права заключать договор в отношении данного долга.

Второе. Требование будет признано недействительным, если в момент его уступки клиенту известны обстоятельства, вследствие которых должник имеет право его не исполнять.

Стороны, предмет и другие существенные условия договора факторинга

Договор факторинга, с одной стороны, освобождает фирму от собирания денег у своих должников, а с другой — решает текущие проблемы ее производственной деятельности. Денежное требование может быть уступлено клиентом факторфирме как в обмен на передаваемые денежные средства, так и в целях обеспечения исполнения своих обязательств перед факторфирмой. Денежное требование перейдет к факторфирме только при условии невыполнения клиентом своего основного обязательства.
Обязательства факторфирмы по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать в себя не только собственно само финансирование, но и предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (п.2 ст.824 ГК). Эти услуги состоят в ведении факторфирмой бухгалтерского учета и выставлении должникам по уступленным денежным требованиям счетов.

Факторинг

Отличия состоят также в более высоких ставках дисконта (до 30%) по сравнению с обычными (10–12%). У форфейта (лица, выступающего в роли фактора в подобной схеме) есть право перепродажи обязательства, а у обычного фактора его нет. Содержание текста договора факторинга В главе 43 ГК РФ, основанной на положениях Оттавской конвенции, не устанавливается универсальная форма этого документа.
При этом в каждом соглашении о факторинге в обязательном порядке должны присутствовать все составляющие, отсутствие любого пункта даст основания признать договор недействительным. Типичный заполненный образец содержит следующую информацию:

1. Дата и место заключения соглашения.
2. Наименование и реквизиты участвующих сторон.
3. Описание сделки.

Что же касается уступки будущего требования, то оно считается перешедшим к факторфирме лишь после возникновения права на получение с должника конкретных денежных средств, причем без какого-либо дополнительного оформления (п.2 ст.826 ГК). возврат к оглавлению Ответственность клиента за действительность предмета уступки Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед факторфирмой ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки. В силу п.2 ст. 827 ГК денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на его передачу и в момент уступки ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

ГК РФ, предметом цессии может быть только существующее требование, в противном случае договор является недействительным. При факторинге уступка денежного требования финансовому агенту является действительной даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении (п. 1 ст. 828 ГК РФ)[66], что существенно отличает его от обычной цессии. Уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение, не допускается без согласия должника (ст.

388 ГК РФ). По общему правилу, установленному ст. 827 ГК РФ, если договором факторинга не предусмотрено иное, клиент несет перед агентом ответственность лишь за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки. Соответственно, если иное не установлено договором, клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своих обязательств.

Инфо

В случае приобретения денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед самим агентом последний обязан отчитаться перед клиентом и вернуть ему остаток, превышаю­щий сумму, за которую он купил уступленное ему требование. И на­оборот, если денежные средства оказались меньше суммы долга кли­ента финансовому агенту, обеспеченного уступкой требования, клиент продолжает оставаться ответственным перед агентом за остаток долга. При осуществлении платежа финансовому агенту должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.