К примеру, переуступка прав аренды офисного здания не может называться цессией, поскольку влечёт за собой дополнительные затраты в виде оплаты аренды, коммунальных услуг и пр. Договор цессии это перепоручение стороннему лицу процесса общения с должником По цессии же передаются исключительно права цедента, в том числе касательно ценных бумаг и облигаций. Например, цессией будет выступать передача прав по привилегированной акции. В этом случае к цессионарию переходят права – и только – на снятие дивидендов. Никаких обязанностей на него не налагается – снимать или не снимать дивиденды остаётся его личным делом. Суть заключения договора цессии состоит в том, чтобы перепоручить стороннему лицу, как правило, имеющему опыт в решении подобных вопросов, процесс общения с должником.

Что такое цессия в банке

Перевод долга банком Рассматривая вопрос о том, что такое цессия в банке, стоит отметить, что этот механизм часто используется при проблемной задолженности по кредиту. Передача долга сторонней организации происходит при значительных просрочках или наличии оснований невозможности погашения кредита. Банки стремятся избавиться от проблематичного долга в случаях трудностей с взысканием, значительными затратами, превышающими размер займа.

Важно

Закон допускает передать долг без согласия заемщика, а банк самостоятельно выбирает новую организацию кредитора. Важно, чтобы организация имела лицензию на ведение банковской деятельности. Поэтому сторонами договора цессии по кредиту выступают только банки.

Цессия (договор цессии). что это такое простыми словами?

В договоре обязательно указываются:

В соглашении обязательно отражается предмет цессии, основания возникновения обязательств. Ими могут быть договор, судебное решение, исполнительный лист.
Указываются реквизиты компаний.

Что такое цессия

цедент – организация или физическое лицо (первый кредитор), передающее свои права на задолженность;

• цессионарий – лицо получающее прерогативу требования (последующий кредитор, коллектор);
• должник – обязанное лицо, для которого выплата займа сохраняется в силе. Меняется только физическое или юридическое лицо, в чью пользу необходимо совершать платежи.

Популярный институт цессии имеет свои ограничения, установленные ст. 383 ГК РФ. Так, уступка не может применяться в следующих случаях:

• алиментные обязательства;
• возмещение морального вреда;
• обязательства после расторжения брака;
• компенсация имущественного ущерба в результате нанесения вреда состоянию здоровья или жизни;
• обязанности предприятия перед работниками при реорганизации.

Обратите внимание: прочитайте о том, что такое реструктуризация задолженности.

Особенности переступки банком права требования по договору цессии

Но законодательство Российской Федерации, в частности, ст. 383 ГК РФ, регламентирует также некоторые ограничения по применению цессии. К ним относятся обязательства личностного характера, такие как:

Иными словами, потребность в проведении цессии возникает в тех случаях, когда кредитор не может получить от должника требуемую сумму самостоятельно. Уступка прав требования может быть как основанной на материальном вознаграждении, так и проводиться безвозмездно.
Для закрепления соглашения в письменном виде сторонами заключается договор цессии. Говоря о цессии, следует оперировать соответствующей терминологией.

Изучаем договор цессии — что это такое

Взаимоотношения по договору цессии регулируются главой 24 ГК РФ (статьи 388-390), а также статьёй 12 Федерального закона от 21.12.2013 №353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Исходя из этих документов, указанные права могут быть переданы любому лицу вне зависимости от того, имеется у него лицензия на ведение банковских операций или нет. При этом в кредитном соглашении обычно присутствует пункт об уступке требования долга, то есть должник в момент его подписания заранее соглашается с возможным фактом цессии.


Если в кредитном договоре присутствует запрет на уступку долга или ограничения уступки, банк всё равно может оформить цессионное соглашение, но при этом понесёт ответственность перед заёмщиком. Передаваться может право требования как сомнительного к возврату долга, так и надёжного.

Что такое уступка прав требования, или, простыми словами, цессия?

С ним согласовываются основные условия.

• Перевод долга с оплатой или без. Замена дебитора происходит при условии полной, частичной оплаты суммы долга либо на неоплачиваемой основе.
• Безвозмездная или возмездная сделка. Соглашение считается возмездным при продаже долгового обязательства.

  При отсутствии вознаграждения имеет место безвозмездная цессия.

• Возникает при вынужденном переводе долга за сумму меньше самого обязательства.
• Уступка по исполнительному листу. Переход прав осуществляется в рамках судебного процесса.
• Сегодня часто цессия сопровождает коммерческие отношения между организациями, взаимодействия между физическими лицами и банками, страховыми компаниями. Реже используется в отношениях между обычными физическими лицами, из-за обязательств личного характера.

Договор цессии с банком: суть, порядок заключения, риски и подводные камни

Для того чтобы соответствовать законодательству текст должен содержать:

1. Наименование документа, отражающее суть соглашения (передача прав требования).
2. Стороны соглашения: цедент и цессионарий (для юридического лица указываются данные представителя и сведения о регистрации самой организации).
3. Перечень прав, которые будут переданы цессионарию (предмет договора).
4. Цена договора (стоимость вознаграждения цедента).
5. Обязанности сторон.
6. Документы, свидетельствующие о законности и действительности кредитных отношений между должником и банком-цедентом.
7. Ответственность сторон и обеспечение выполнения цессионного соглашения.
8. Способ разрешения споров по заключаемому соглашению.
9. Подписи сторон, печати юридических лиц.

Образец такого договора может быть предоставлен любым грамотным юристом.

Что такое договор цессии простыми словами?

В качестве приложения к договору идут все подтверждающие наличие требования документы.

• После заключения соглашения одна из сторон (как правило, такая обязанность ложится на плечи цессионария, но договором может быть предусмотрено иное) должна направить извещение должнику, в котором указываются обстоятельства передачи его долга новому кредитору, порядок исполнения требования.
• Момент передачи прав совпадает с датой заключения соглашения, если иное не было установлено сторонами, а предметом не является будущее требование.
• Совет: поскольку в каждом конкретном случае условия договора цессии могут отличаться друг от друга, то лицам, желающим оформить такой договор, необходимо обратиться к юристу-консультанту, чтобы в последующем не возникло никаких проблемных моментов.

Post navigation

Поэтому, заключая договор цессии на проблемный кредит, банк и коллекторское агентство не спрашивают разрешения на продажу долга у самого должника, а лишь уведомляют его об этом. Целесообразность цессии Если опустить криминальную составляющую работы коллекторских агентств, договор цессии – это вынужденная мера для банков. Если бы все кредиты вовремя возвращались, не было бы нужды продавать их сторонним компаниям за меньшую стоимость, то есть нести убытки.


Переуступая право требования долга, банк избавляет себя от проблемных активов, занимаясь более выгодными видами деятельности. При этом права должника нисколько не ухудшаются. Коллекторские организации, покупая у банка долг, вправе требовать к возврату ровно ту сумму и с теми процентами и штрафами, которые предусмотрены первоначальным договором.

Что такое цессия в банке

Внимание

Так, цессией не будет являться переуступка права аренды офисного помещения, потому что с таким договором связана не только возможность занять площадь, но и обязанность оплачивать ее в определенные периоды. А передача, предположим, прав по привилегированной акции может называться цессией, так как цессионарий приобретает право на получение дивидендов, но при этом на него не налагается никаких обязательств – в конечном счете это его дело, получать их или нет. Цедент несет ответственность за подлинность документов, за действительность передаваемых прав.